経費率の違うETFを30年運用した場合、資産にどれくらいの差がでる？

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こんにちは、アメリカ株で資産運用している☆しまじです☆

「ＶＯＯ」「ＳＰＹ」「ＩＶＶ」について、まとめている時、それぞれＳ＆Ｐ５００インデックスに連動しており、トータルリターンと配当金もさほど変わらない中、「ＳＰＹ」だけ、少し経費率が高いのが気になりました。

もっとも歴史があり、たっぷりと純資産総額を持つ「ＳＰＹ」に魅力を感じるのです。でも、その経費率がどこまで影響するものなのか気になります。そこで、自分なりに試算してみようと思いました。

「ＶＯＯ」「ＳＰＹ」「ＩＶＶ」の経費率

それぞれの運用会社と経費率、そして純資産総額などはこちら

これらのＥＴＦを、毎年同じ金額投資した場合の、最終資産について比較をしてみたいと思います。

ただし、年リターンは、「ＩＶＶ」の５．３７％とし、かかる税金と購入手数料は省いて試算していきます。なので、実際とは異なるとは思います。年リターン５．３７％もなかなか良い数字ですし。

また、その年に得た配当金はすべて、再投資に回します。

毎月１万円ずつＥＴＦを購入した場合の、資産の増え方を試算してみました。実際には、１株を１万円では買えない為、あくまでの理想論です。あと、為替も考えず、円で計算しています。ドルよりも感覚的にわかりやすいかと。

そして、３０年後の資産がこちらになります。

同じトータルリターンでも、配当利回りや経費率により、多少の差が出ました。「ＶＯＯ」を基準とした場合、経費率の高い「ＳＰＹ」の方が、＋８万６，１８１円となり、「ＩＶＶ」については、＋１２万５，１４５円となりました。

毎月１万円の積み立てだと、３０年間で３６０万円の投資額なのですが、１，２００万円を超える資産になるところに、ビックリしました。リターンと配当金を再投資し続けると、こんなにも資産は増えるんですね。

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３つともほとんど同じ曲線を描いていますが、運用を始めて２０年目までは緩やかな曲線です。が、２０年目を過ぎて３０年目まで一気に資産が増えていっています。

支払った経費がこちらになります。

経費率が０．０４％の「ＶＯＯ」と「ＩＶＶ」だと、３０年運用したとして、トータル約５万３，０００円くらいの経費で済みます。「ＶＯＯ」が一番安いです。

対し、経費率０．０９４５％の「ＳＰＹ」だと、約１２万６，０００円と２倍以上の支払額となります。

この金額を支払うことで、分散投資が出来ている事について安いと取るか、高いと取るかは人それぞれだとは思いますが、少ないにこしたことはないと思います。

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せっかくなので、毎月５万円を積立投資した場合も、試算してみました。

３０年後の資産がこちらになります。

月５万の積立投資となると、その差も大きくなり、あくまで理論上の資産においてですが、「ＶＯＯ」よりも「ＩＶＶ」の方が＋６２万６，０００程となっています。まあまあな金額になってきました。

また、暴落などがなく順調に株価が上がり続けると、なんと３０年で、資産が６，０００万円を超えています。１億円も夢ではない額となっています。

経費についても、試算してみました。